Das Problem von Erfüllungsschäden am eigenen Gewerk
Schäden an selbst hergestellten Sachen können mitversichert werden!
Eine Betriebshaftpflicht schützt sowohl den Unternehmer als auch seine gesetzlichen Vertreter sowie sämtliche übrige Betriebsangehörige vor den finanziellen Folgen der beruflichen Haftung, indem sie eine gestellte Schadenersatzforderung prüft und daraufhin entweder unberechtigte Ansprüche ablehnt oder berechtigte Ansprüche im Rahmen des vereinbarten Deckungsumfangs reguliert.
So weit so gut. Das wissen Sie bereits. Aber was passiert in folgender Situation?
Ein Kunde von Ihnen, Schreinermeister in dritter Generation, kommt mit folgendem Schadenfall auf Sie zu: Er hatte den Auftrag, u.a. eine individuell angefertigte Massivholztreppe in ein Haus einzubauen. Dies hat er auch einwandfrei erledigt. Nun standen weitere Tätigkeiten im Haus an. Bei den Arbeiten am Dachstuhl löste sich ein größerer Balken und fällt herab. Die zuvor fertiggestellte Massivholztreppe wird stark in Mitleidenschaft gezogen.
In den meisten Fällen lohnt hier die Schadenmeldung beim Betriebshaftpflichtversicherer nicht! Da der Schreinermeister seinem Auftraggeber eine mangelfreie Leistung schuldet, sehen sich die Haftpflichtversicherer nicht in der Pflicht.
Doch mittlerweile können Sie derartige Schäden für Ihre Kunden mitversichern. Der Markt bietet uns aktuell zwei Varianten. Für die erste und meist einfachere Lösung bedarf es nach Fertigstellung des Gewerks keine vorherige Abnahme durch den Auftraggeber. In der zweiten Variante verknüpfen Versicherer die Mitversicherung an eben jene Abnahme nach der einwandfreien Fertigstellung. Was alle Versicherer identisch im Kleingedruckten als Bedingung hinterlegt haben ist, dass es keinen räumlichen, funktionalen oder zeitlichen Zusammenhang zwischen dem Schaden und der Schadenursache geben darf.
Sobald Sie also Kunden haben, deren Auftrag mehrere Gewerke umfasst, ist diese Klausel unabdingbar! Denn wird nun durch Arbeiten an Gewerk 1 Gewerk 2 beschädigt, ohne dass es in einem Zusammenhang zu Gewerk 1 steht. So besteht Versicherungsschutz nur über diese Klausel.
So verzichten Ergo, Rhion (mit SB in Höhe von 250 Euro), VHV und R+V auf eine vorherige Abnahme durch den Auftraggeber. Baloise (bis 50.000 Euro), Sparkassenversicherung (bis 300.000 Euro bei 2.500 Euro SB) und Gothaer (bis 500.000 Euro in der optionalen Erweiterung zur GGP) hingegen setzen für die Leistungspflicht im Schadenfall eine Abnahme des nun beschädigten Gewerks durch den Auftraggeber voraus.
Schauen Sie auch unbedingt in unseren Leistungsvergleich. Dort finden Sie die Klausel unter dem Leistungspunkt Schäden an hergestellten Sachen, Arbeiten (ohne räumlichen, zeitlichen oder funktionalen Zusammenhang zur Schadenursache).
Nun haben Sie die Möglichkeit, genau derartige Schäden für Ihre Kunden im Versicherungsschutz einzuschließen. Nutzen Sie die Möglichkeiten der einzelnen Versicherer und heben Sie diesen Leistungspunkt heraus. Ein Großteil der Versicherer hat diesen Passus noch nicht in den Bedingungen geregelt. Seien Sie der Spezialist, der das Thema mitsamt Lösung aktiv beim Kunden auf den Beratungstisch bringt.
Wenn Sie dennoch Fragen haben, so steht Ihnen unser Maklerservice wie gewohnt gerne zur Verfügung.