Au-pair und die Versicherung
Wer bei Gastfamilien leben und lernen möchte, muss einiges beachten
Ein Au-pair-Aufenthalt gehört für viele junge Menschen zu den beliebtesten Möglichkeiten, für eine gewisse Zeit im Ausland zu leben. In der Regel sind Au-pairs zwischen 18 und 30 Jahre alt und wohnen während ihres Aufenthalts bei einer Gastfamilie. Dort unterstützen sie diese bei der Kinderbetreuung sowie leichten Hausarbeiten und erhalten im Gegenzug freie Unterkunft, Verpflegung und ein Taschengeld. Im Mittelpunkt steht dabei jedoch nicht die Arbeitsleistung, sondern der kulturelle Austausch. Das Au-pair wird für die Dauer des Aufenthalts als Familienmitglied auf Zeit in den Alltag integriert.
Besonders beliebt sind Gastländer wie die USA, Kanada, Australien, Neuseeland und England, aber auch Frankreich, Spanien, Italien sowie die skandinavischen Länder ziehen jedes Jahr zahlreiche Au-pairs an. Je nach Zielland unterscheiden sich allerdings sowohl die Einreisebestimmungen als auch die maximale Aufenthaltsdauer teilweise deutlich.
Während ein Au-pair-Aufenthalt in Deutschland üblicherweise zwischen sechs und zwölf Monaten dauert, sind in den USA mindestens zwölf Monate vorgesehen. Dort kann der Aufenthalt – abhängig vom Programm – sogar um weitere sechs, neun oder zwölf Monate verlängert werden. In Australien sind zunächst meist ein bis sechs Monate vorgesehen, während in Ländern wie Frankreich oder Norwegen Aufenthalte von bis zu 24 Monaten möglich sind. Innerhalb der Europäischen Union bestehen zudem häufig vereinfachte Regelungen, sodass sich Aufenthalte teilweise unkomplizierter gestalten als in außereuropäischen Ländern.
Gerade diese Unterschiede machen eine frühzeitige Planung so wichtig. Neben den jeweiligen Visumsbestimmungen sollte vor allem geprüft werden, welche Anforderungen das Gastland an den Versicherungsschutz stellt. Denn nicht überall gelten dieselben Voraussetzungen und in einigen Ländern ist der Nachweis einer geeigneten Au-pair-Versicherung sogar Voraussetzung für die Einreise oder den Erhalt des Visums.
Welche Versicherungen sollte ein Au-pair abschließen?
Die Auslandskrankenversicherung – das Herzstück jeder Au-pair-Absicherung
Wer als Au-pair mehrere Monate im Ausland lebt, sollte beim Krankenversicherungsschutz keine Kompromisse eingehen. Anders als bei einer Urlaubsreise reicht die gesetzliche Krankenversicherung beziehungsweise die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) für einen längeren Aufenthalt in aller Regel nicht aus, auch wenn vor allem für europäische Länder auch unsere Europäische Versichertenkarte gilt. Es wird ja tatsächlich auch nur die Leistung erbracht, die eben in dem jeweiligen Land üblich ist. Viele Gastländer verlangen sogar ausdrücklich den Abschluss einer speziellen Au-pair- oder Auslandskrankenversicherung als Voraussetzung für den Aufenthalt oder das Visum.
Eine leistungsstarke Auslandskrankenversicherung übernimmt nicht nur die Kosten für ambulante Arztbesuche und stationäre Krankenhausaufenthalte. Ebenso sollten medizinisch notwendige Operationen, Medikamente, Heil- und Hilfsmittel sowie Rehabilitationsmaßnahmen abgesichert sein. Besonders wichtig ist außerdem ein medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport nach Deutschland. Gerade außerhalb Europas können Krankenhausaufenthalte oder medizinische Behandlungen schnell Kosten im fünf- oder sogar sechsstelligen Bereich verursachen.
Je nach Zielland unterscheiden sich die Anforderungen erheblich. Während innerhalb Europas teilweise Sozialversicherungsabkommen bestehen, gelten beispielsweise für die USA, Kanada oder Australien häufig deutlich strengere Vorgaben. Vor Reiseantritt sollte daher geprüft werden, welche Versicherungsleistungen im jeweiligen Gastland vorgeschrieben sind und wer für den Abschluss verantwortlich ist. In einigen Ländern übernimmt dies die Gastfamilie, in anderen muss sich das Au-pair selbst darum kümmern oder der Versicherungsschutz wird über eine Agentur organisiert.
Geeigneten Schutz finden Sie für Ihre Kunden u. a. im Tarif TravelSecure Young der Würzburger oder Care Au-Pair der Care Concept beziehungsweise im Tarif Care College USA für entsprechende Aufenthalte in den USA.
Die Haftpflichtversicherung – Schutz für Au-pair und Gastfamilie
Ein Au-pair wird für mehrere Monate Teil einer fremden Familie. Dadurch entstehen Situationen, die im Alltag schnell zu einem Missgeschick führen können. Ein heruntergefallenes Smartphone der Gasteltern, ein beschädigter Fernseher, ein Fahrradunfall oder ein versehentlich verursachter Personenschaden – schon kleine Unachtsamkeiten können hohe Schadenersatzforderungen nach sich ziehen.
Genau deshalb gehört eine private Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Bestandteilen einer guten Au-pair-Versicherung. Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzansprüche und wehrt gleichzeitig unberechtigte Forderungen ab. Besonders wichtig ist dabei, dass der Versicherungsschutz nicht nur in der Freizeit gilt, sondern auch Schäden umfasst, die im Rahmen der Au-pair-Tätigkeit entstehen können. Idealerweise besteht der Schutz deshalb aus einer Kombination aus Privathaftpflicht- und Berufshaftpflichtversicherung. Dadurch sind sowohl Schäden während der Kinderbetreuung als auch in der Freizeit abgesichert. Nun fragen Sie sich sicherlich, ob das Ihr Favorit auch einschließt!? Da kann ich Sie beruhigen. Zumindest die Top-Tarife der jeweiligen Anbieter haben meist unter dem Leistungspunkt “Betreuung von Personen” auch die Au-pair-Tätigkeit mitversichert. Bei manchem Versicherer wird diese explizit auch genannt, wie bei der Alten Leipziger. Beim Großteil der Versicherer jedoch findet man eine kurz Aufzählung, beginnend mit “z. B.”, so wie es auch die BSG handhabt:
Unter diesem Bedingungstext werden auch Au-pairs Versicherungsschutz finden.
Wer bereits über eine private Haftpflichtversicherung verfügt, sollte vor Reisebeginn prüfen, ob längere Auslandsaufenthalte überhaupt eingeschlossen sind und wie lange der weltweite Versicherungsschutz gilt. Doch auch hier können wir Sie beruhigen – die Top-Tarife haben alle Reglungen, die für einen Au-pair-Aufenthalt vollkommen ausreichend sind.
Die Unfallversicherung – finanzielle Sicherheit bei dauerhaften Folgen
Ein Au-pair-Aufenthalt bedeutet nicht nur Kinderbetreuung und Hausarbeit. Viele Au-pairs unternehmen in ihrer Freizeit Reisen, treiben Sport oder erkunden das Gastland. Dadurch steigt zwangsläufig auch das Unfallrisiko.
Kommt es zu einem schweren Unfall, übernimmt die Auslandskrankenversicherung oder auch die ansässige Krankenversicherung zwar in der Regel die Behandlungskosten. Bleiben jedoch dauerhafte gesundheitliche Einschränkungen zurück, leistet sie meist keine finanzielle Entschädigung. Genau hier setzt die private Unfallversicherung an.
Sie zahlt – abhängig vom vereinbarten Tarif – beispielsweise bei einer dauerhaften Invalidität und kann darüber hinaus wichtige Zusatzleistungen wie Bergungs- und Rettungskosten übernehmen. Gerade bei längeren Auslandsaufenthalten sorgt sie dafür, dass ein schwerer Unfall nicht zusätzlich zu einer finanziellen Belastung wird.
Sicher ist sicher – die Rechtsschutzversicherung
Wer in fremde Gefilde reist, sollte auch die Gepflogenheiten und Eigenheiten dieser Länder berücksichtigen. So kann eine Rechtsschutzversicherung in bestimmten Ländern doch sehr nützlich sein. Eine bei uns als Ordnungswidrigkeit eingestufte Tat kann in anderen Ländern bereits schon mit Freiheitsentzug geahndet werden. Au-pair aus einem Gefängnis heraus kann man sich als eher schwierig vorstellen. Jedoch gilt zu beachten, dass man sich in solchen Situationen oftmals bereits im Leistungsbereich des Spezial-Strafrechtsschutz befindet. Dieser ist jedoch bei vielen Versicherern auf Europa begrenzt, auch wenn die meisten Versicherungslösungen weltweite Geltung angeben. Ein Blick in unseren VEMA-Leistungsvergleich kann sich hier lohnen! Mit dem VEMA-Deckungskonzept der Roland haben Sie u. a. eine Lösung mit weltweiter Deckung im Bereich des Spezial-Strafrechtsschutzes (oder des erweiterten Straf-Rechtsschutzes).
Wer organisiert eigentlich die Versicherung?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten – im Zweifelsfall jedoch immer das Au-pair selbst.
Je nach Gastland gelten unterschiedliche Regelungen. Während beispielsweise in Deutschland oder Frankreich häufig die Gastfamilie für den Versicherungsschutz verantwortlich ist, muss das Au-pair in anderen Ländern selbst eine Versicherung abschließen. In den USA wird dies meist über die vermittelnde Agentur geregelt. In den skandinavischen Ländern erfolgt die offizielle Registrierung zur Krankenversicherung in der Gemeinde durch die Gastfamilie.
Deshalb empfiehlt es sich, bereits vor Vertragsabschluss gemeinsam mit Ihren Kunden zu klären, wer den Versicherungsschutz wann und wie organisiert.
Worauf sollte man vor der Abreise achten?
Vor Reisebeginn sollten Au-pairs und Gastfamilien folgende Punkte prüfen:
- Versicherung vor Reiseantritt abschließen
- Schutz für die komplette Aufenthaltsdauer vereinbaren – ist meist sowieso Grundvoraussetzung
- Visumsbestimmungen beachten
- Gültigkeit der Versicherung für das Zielland prüfen
- Zuständigkeit für den Versicherungsabschluss klären
- Leistungen der Haftpflicht- und Unfallversicherung kontrollieren
So lässt sich vermeiden, dass im Ernstfall Versicherungslücken entstehen.
Fazit
Ein Au-pair-Aufenthalt bietet die Chance, neue Kulturen kennenzulernen, Sprachkenntnisse zu vertiefen und wertvolle Lebenserfahrungen zu sammeln. Damit dieses Abenteuer sorgenfrei verläuft, sollte der passende Versicherungsschutz jedoch von Anfang an mit eingeplant werden.
Insbesondere eine leistungsstarke Reisekrankenversicherung sowie ein umfassender Haftpflicht- und Unfallschutz und am besten eine geeignete Rechtschutzversicherung gehören zur Grundausstattung eines Au-pairs. Welche Versicherung letztlich benötigt wird und wer sie abschließt, hängt vom jeweiligen Gastland ab. Daher lohnt sich ein genauer Blick auf die länderspezifischen Regelungen.
Sollten Ihre Kunden hingegen selbst als Gastfamilie in Erscheinung treten, so empfehlen wir Ihnen unsere Kundenbroschüre AU-PAIR – Wichtige Informationen für Gasteltern, die Sie in der Navigation unter “Personengruppen” finden.
Sie haben Fragen zum Versicherungsschutz für Au-pairs oder zu den passenden Produkten aus dem VEMAextranet? Unser Maklerservice steht Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite.