Die Deutsche Rentenversicherung geht online
Die digitale Rentenübersicht geht in den vollständigen Regelbetrieb – inkl. pAV und bAV
“Wir wollen den Kenntnisstand der Bürgerinnen und Bürger über ihre eigene Altersvorsorge verbessern. Denn nur wer Bescheid weiß, kann gut vorsorgen.” – Hubertus Heil (Bundesminister für Arbeit und Soziales)
Dem kann man tatsächlich nur zustimmen. Daher ist se gerade für uns Versicherungsmakler eine tolle Möglichkeit, am aktuellen Bedarf des Kunden sprechen zu können. Ihr Kunde hat nun die Möglichkeit, seine eigene digitale Rentenübersicht online jederzeit abzurufen. Damit Sie entsprechend vorbereitet sind, denn andere Marktteilnehmer werden versuchen, sich entsprechend zu positionieren, erhalten Sie die wichtigsten Infos kurz und knapp zusammengefasst.
Das Wichtigste gleich zu Beginn: Dieser Dienst ist kostenfrei und freiwillig für alle Bürger. Ihre Kunden benötigen für die Anmeldung unter http://www.rentenuebersicht.de/ neben der Steuerident-Nummer auch einen elektronischen Personalausweis. Nun kann Ihr Kunde alle Anwartschaften aus der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersversorgung einsehen. Die Übersicht, allgemein oder vertragsspezifisch, kann Ihr Kunde bei Bedarf ganz einfach in eine Excel-Datei importieren.
In den einzelnen Bereichen wird in drei Kategorien unterschieden: lebenslangen Renten, Zeitrenten und Einmalleistungen. Zudem erhält Ihr Kunde die Ausgabe der garantierten und der prognostizierten Werte, unterschieden zwischen bisher erreichten und erreichbaren Ansprüchen. So steht Ihren Kunden zumindest eine transparente Übersicht zur Verfügung, die Sie für Ihre Beratung nutzen können. Jedoch bedarf es etwas an Vorlauf, wenn Sie die Angaben im Kundengespräch nutzen möchten. Denn eine Echtzeitanzeige ist noch nicht möglich. Es wird mit einer Vorlaufzeit von bis fünf Tagen zu rechnen sein.
Zudem ist es elementar wichtig, dass der Versorgungseinrichtung auch die Steuer-Identifikationsnummer des Kunden vorliegt, da die Zuordnung über diese Nummer läuft. Oftmals wird diese bereits im Antrag mit abgefragt. Doch wie häufig wird diese gerade im Bereich der pAV auch wirklich mit im Antrag angegeben?!
Es werden zudem nicht alle Versorgungsarten in der Rentenübersicht dargestellt. So fehlen u. a. Pensionsansprüche aus der Beamtenversorgung, Anwartschaftsansprüche aus der Alterssicherung der Landwirte oder aus berufsständischen Versorgungswerken (z. B. für Ärzte oder Rechtsanwälte). Zum anderen können andere Arten der Altersversorgung wie z. B. Immobilien, Spareinlagen oder Depotvermögen nicht dargestellt werden.
Das große Manko der Übersicht ist das große Potenzial für Versicherungsmakler. Denn der individuelle und persönliche Vorsorgebedarf kann dies nicht aufzeigen. Es bedarf noch immer top ausgebildete und engagierte Vermittler, die den Kunden auf alle wichtigen Details zur Vorsorgeberechnung hinweisen und beraten. Ansonsten entstehen möglicherweise z. B. durch eine nicht berücksichtigte Inflation oder einer falschen Annahme im Bezug auf die mögliche Wertentwicklung so ganz schnell Fehlinterpretationen vom Kunden, die weitreichende Folgen für die eigene Gestaltung der Altersversorgung mit sich ziehen.
Und genau das ist Ihr Potenzial! Gehen Sie aktiv auf Ihre Kunden zu. Sprechen Sie diese Möglichkeit der Darstellung und Zusammenfassung an. Beschäftigen Sie sich aktiv damit, am besten, Sie melden sich selbst direkt an, damit Sie wissen, wo was genau in der Übersicht zu finden ist. Denn eins ist sicher: Wenn Sie es nicht machen, die Banken und anderen Vertriebsformen werden sich darauf stürzen. Die Anzahl der Personen mit entsprechendem Ausweis wird steigen. Ab Juli 2027 werden ausschließlich Personalausweise mit Onlinefunktion ausgestellt. Nutzen die neue Rentenübersicht im Zusammenhang zum gestiegenen Rechnungszins. Nähere Informationen wie dazu finden Sie auf dieser Infoseite. Es kann sich für Sie nur lohnen!