Auszahlplan oder doch lieber Verrentung?
Neben der klassischen Kapitalauszahlung oder der lebenslangen Verrentung gibt es eine weitere Option: den Auszahlplan. Wie sinnvoll ist dieser?
Wie schön ist es, wenn man jahrelang in einen Altersvorsorgevertrag eingezahlt hat und nun kurz vor der Auszahlung steht? Während beispielsweise die Basisrente bereits vorgibt, dass lediglich eine lebenslange Rentenzahlung möglich ist, hat der Kunde bei Dritte-Schicht-Produkten die Wahl.
Meist zwischen einer einmaligen Kapitalauszahlung, einer lebenslangen Rente oder einer Mischung aus beidem. Hinzugekommen ist jedoch die Möglichkeit eines Auszahlplans.
Doch wie genau unterscheiden sich nun lebenslange Rente und Auszahlplan?
Rentenzahlung
Zu Vertragsabschluss steht ein garantierter Rentenfaktor fest. Mit diesem wird die monatliche lebenslange Rente, meist je 10.000 Euro Kapital, berechnet. Bedeutet also: Der Kunde erhält schon zu Vertragsbeginn eine garantierte monatliche Rentenzahlung zugesprochen. Durch Verzinsung des Kapitals und Renditechancen in einer fondsförmigen Anlage erhöht sich das eingezahlte Kapital zusätzlich.
Ausschlaggebend ist, dass es sich bis zum Lebensende um eine gleichbleibend hohe Rentenzahlung handelt. Dies gibt zwar Planungssicherheit, bietet jedoch nicht die Möglichkeit, sich an verändernde Lebensumstände anzupassen.
Auszahlplan
Im Gegensatz zur festgeschriebenen Rente hat Ihr Kunde beim Auszahlplan die Möglichkeit, selbst zu entscheiden, wann und in welcher Höhe er sich die Leistung auszahlen lassen möchte. So kann es sein, dass ihm die monatliche Rente in Höhe von beispielsweise 300 Euro zu gering ausfällt und er sich stattdessen monatlich 500 Euro auszahlen lassen möchte.
Oder aber er ist mit den 300 Euro zufrieden, möchte aber jeden zweiten oder dritten Monat eine höhere Auszahlung. Die Variationen sind hier schier endlos.
Der Auszahlplan bietet also eine deutlich höhere Flexibilität.
Ein weiterer Vorteil: Das Restguthaben bleibt bis zum Zeitpunkt der Auszahlung fondsförmig investiert und partizipiert somit nach wie vor an den Kapitalmärkten.
Allerdings sollte man bei dieser Variante beachten, dass das Kapital endlich ist. Je mehr Ihr Kunde sich auszahlen lässt, desto höher ist auch der Kapitalverzehr. Es kann also sein, dass das Guthaben nicht bis zum Lebensende reicht.
Sie sind also gut damit beraten, gemeinsam mit Ihrem Kunden den Auszahlplan zu erstellen. Schließlich kennen Sie ihn in der Angelegenheit am besten und wissen, ob und in welcher Höhe eventuell noch weitere Altersvorsorgeverträge vorhanden sind oder Auszahlungen anstehen, sodass Sie dies mit in Ihre Überlegungen einbeziehen können.
Anbieter
Die Barmenia VEMA-Fondspolice bietet einen solchen Entnahmeplan, neben weiteren Highlights wie einem kostengünstigen Policenmantel, an. Während der Entnahmen ist die fondsförmige Anlage weiterhin möglich.
-
Dank der zwölf kostenfreien jährlichen Entnahmen ab 500 Euro ist eine individuelle und automatische monatliche Auszahlung möglich
-
Das Vertragsguthaben bleibt jederzeit voll verfügbar
-
Möchten Sie die maximale Aufschubdauer von 89 Jahren und 11 Monaten, dann wählen Sie das zu Vertragsbeginn bitte entsprechend aus. Beim Hinausschieben (was beim Entnahmeplan der Fall ist) ist derzeit maximal das Endalter 84 Jahre und 11 Monate möglich.
Weitere Anbieter:
Baloise Invest Vario / Garant:
- Fondsförmige Anlage weiterhin möglich
- Restverrentung/-auszahlung spätestens ab dem 85. Lebensjahr
- Fondsförmige Anlage weiterhin möglich
- Restverrentung/-auszahlung spätestens ab dem 90. Lebensjahr; oder fondsgebundene Verrentung durch Anlage in spezielle Fonds bis zu 50 Prozent des Guthabenanteils möglich (“Renten-Turbo”)
- Fondsförmige Anlage weiterhin möglich (“Cash-to-Go-Option”)
- Restverrentung/-auszahlung spätestens ab dem 85. Lebensjahr
Informieren Sie sich bei Interesse gerne direkt auf den jeweiligen Infoseiten.