Rauchen & Versicherungen

Wenn sich das Rauchen positiv auf die Versicherungsleistung auswirkt

Im Vergleich zu Nichtrauchern sind Raucher einem erhöhten Risiko ausgesetzt. Belegt wird dies zum einen durch Statistiken der Krankenversicherer, welche für Raucher im Schnitt höhere Ausgaben tätigen müssen. Zum anderen erhob auch das statistische Bundesamt hierzu Studien, welche klar belegen, dass Raucher im Durschnitt einige Jahre früher sterben als Nichtraucher. Als Todesursache wird häufig Krebs diagnostiziert. Die Handhabung der verschiedenen Versicherer mit der Thematik ist durchaus unterschiedlich, jedoch kristallisiert sich heraus, dass immer mehr Anbieter relevanter Versicherungsprodukte die Raucherfrage mit in Ihre Prämienkalkulation einbeziehen und somit Mehrkosten fällig werden.

Nichtsdestotrotz können vereinzelte Lichtblicke für Raucher verzeichnet werden, denn bei einigen Versicherern fällt die Raucherfrage selbst bei risikobehafteten Versicherungsprodukten kaum bis gar nicht ins Gewicht. Gerne möchten wir Ihnen günstige und dennoch leistungsstarke Lösungen vorstellen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Für Menschen mit Nikotinabusus ist eine Arbeitskraftabsicherung durch eine BU nicht nur sinnvoll, sondern geradezu ein Muss, denn besonders Raucher sind einem erhöhten Risiko ausgesetzt.

Tarife ohne Risikozuschlag für Raucher:

Risikolebensversicherung

Das Rauchverhalten hat enorme Auswirkungen auf die Prämie. Hier gibt es keinen Versicherer, der das Rauchen nicht in seine Prämienkalkulation mit einbezieht. Jedoch nehmen die einzelnen Anbieter unterschiedlich hohe Zuschläge für Rauchertarife.

Nachfolgend die drei meist gewählten und günstigsten Anbieter in der Risikolebensversicherung:

	Risikozuschlag: + 104,82 %
	Risikozuschlag: + 132,25 %
	Risikozuschlag: + 160,67 %

Vereinzelte Anbieter verzichten zudem auf eine Nachmeldung, wenn nach dem Vertragsabschluss mit dem Rauchen begonnen wird:

	RISIKOLEBEN komfort / RISIKOLEBEN optimal
	Plus / Premium
	Eagle Star Basic / Eagle Star Top

Wer bei Abschluss seiner RLV Raucher war und es geschafft hat, damit aufzuhören, möchte sich evtl. auch über niedrigere Beiträge freuen. Eine Umstellung ist häufig nur mit erneuter Gesundheitsprüfung möglich. Ausnahmen machen die nachfolgenden Versicherer:

	Dela aktiv Leben / Dela aktiv Leben plus
	Plus / Exklusiv
	XL / XXL / XXL Plus

Rentenversicherung

Wenn dem Rauchen geschuldete Folgeerkrankungen diagnostiziert werden, bieten Rentenversicherer sogar vermeintliche Vorteile. Jedoch stehen diese Vorteile in keinem Verhältnis zur verlorenen Lebenszeit. Möchten Sie dennoch einen Kunden versichern, bei dem abzusehen ist, dass dieser dem Rauchen nicht mehr den Kampf ansagen wird, stellt der Abschluss eines Tarifs mit Option auf Gesundheitsprüfung kurz vor Rentenbeginn eine mögliche Wahl dar. Die LV 1871 bietet im Tarif “mein Plan” eine eXtra Renten-Option an. Hier kann der Kunde kurz vor Rentenbeginn prüfen lassen, ob eine verminderte Lebenserwartung aufgrund einer schweren Erkrankung vorliegt. Ist dies der Fall, erhält der Kunde eine höhere Rente ausbezahlt. Derartige Leistungserweiterungen sind nicht ausschließlich Begleiterkrankungen infolge des Rauchens auferlegt, sondern können auch Anwendung bei Erkrankungen anderer Ursachen finden.