Eine BU für jedermann
Oder: AKS-Schutz für jede Alterspanne, ob frisch geschlüpft oder mitten im Leben stehend!
Fast 3 Millionen Kunden und deren Vermittler, die die Verträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, können ja nicht irren – der BU-Schutz der Allianz ist top. Aktuell beziehen mehr als 65.000 Menschen eine Rente aus der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch nicht nur die BU, auch die Körperschutzpolice, eine der ersten Grundfähigkeitsversicherungen am deutschen Markt, und die KinderPolice mit Pflegerente und BU-Option setzen Standards im Markt. Das ist der Grund, warum wir heute einmal einen genaueren Blick auf die Produkte der Allianz werfen.
Der Berufsunfähigkeits-Schutz
Alle Analysehäuser wie Frank und Bornberg, Morgen & Morgen oder Stiftung Warentest sind sich einig: Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz gehört zu den besten Produkten am Markt. Eines der wichtigsten Kriterien dabei sind die Leistungsinhalte der Versicherungsbedingungen. Und in diesem Bereich kann sich die Allianz sehen lassen.
So ist die Allianz einer der ganz wenigen BU-Anbietern, die erst ab 3.001 Euro Gehaltsnachweise einfordert. Der Großteil der Versicherer verlangt diese bereits bei BU-Renten von über 2.500 Euro.
Selbstverständlich ist auch eine Arbeitsunfähigkeitsklausel Bestandteil des Versicherungsschutzes (BU Premium). Für maximal 36 Monate sind mit der Allianz Leistungen aufgrund Krankschreibung zu erhalten. Ganz wichtiger Punkt dabei: Es wird keine BU-Rente aufgrund Arbeitsunfähigkeit bezahlt! Es wird lediglich eine Leistung in Höhe der BU-Rente fällig, keine BU-Rente. Das ist besonders wichtig für den Fall, wenn Ihr Kunde auch Leistungen aus einer Krankentagegeldversicherung erhält. Denn dieses wird ja meist eingestellt, sobald eine BU-Rente ausbezahlt wird.
Eine weitere Besonderheit ist, dass die Allianz einer der wenigen Versicherer ist, die auch eine Dienstunfähigkeitsversicherung anbieten. Dabei handelt es sich jedoch nicht um eine Klausel, wie es andere Anbieter meist handhaben, sondern um ein eigenes Produkt. Dieses kann direkt zu Beginn abgeschlossen werden oder aber bei Berufswechsel zu einem späteren Beginn einfach aus der BU in die Berufs- und Dienstunfähigkeitspolice gewechselt werden. Es wird zwar das aktuelle Alter, jedoch keine erneuten Gesundheitsfragen fällig. Wichtig dabei zu erwähnen, dass es sich bei der DU der Allianz im eine sog. “echte” Dienstunfähigkeit handelt. Mit dieser Klausel schließt sich die Allianz dem Urteil des Dienstherrn an, ohne selbst eine medizinische Prüfung vorzunehmen. Das erleichtert und beschleunigt im Fall der Fälle die Anerkenntnis und die Auszahlung der Rente deutlich.
Des Weiteren besitzt die Dienstunfähigkeit der Allianz auch eine Teil-DU-Klausel. Hier wird der Einkommensverlust aufgrund teilweiser Dienstunfähigkeit abgesichert. Zudem hat man bei der Allianz die Möglichkeit, eine spezielle DU-Klausel für den Polizeivollzugsdienst für seine Kunden zu vereinbaren.
Kommen wir wieder zurück zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Wie es der Teaser-Text schon aussagt, bietet die Allianz BU-Schutz für jedes Alter an. Bereits ab 10 Jahren können Schüler mit einer richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert werden. Damit können in den meisten Fällen ab Beginn der weiterführenden Schulen Kundenkinder versichert werden.
Selbst für ältere Schüler, Auszubildende und anderen junge Berufsstarter gibt es mit der BU-StartPolice die Möglichkeit, den wichtigen Schutz zum günstigen Startbeitrag zu sichern. Aufgrund des reduzierten Beitrages in den ersten sieben Vertragsjahren kann sichergestellt werden, dass eben auch junge Menschen, die erstmals wirklich mit dem Thema in Berührung kommen, sich eine ordentliche BU-Rente leisten können. Die Alternative läge darin, die BU-Rente entsprechend zu reduzieren, um einen bezahlbaren Beitrag zu erhalten. Daher ist die StartPolice oftmals die passende Lösung, für den Fall, dass junge Kunden den Beitrag selbst tragen müssen. Lediglich 50 % des Endbeitrages werden in den ersten drei Jahren monatlich fällig. Im Anschluss steigt der Beitrag jährlich um 10 % bis die 100 % erreicht werden. Durch umfassende Anpassungs- und Erhöhungsoptionen kann der Vertrag später immer wieder an aktuelle Begebenheiten angepasst werden.
Kleiner Hinweis noch: Die Allianz bietet auch die Überschussanteile in eine Fondsanlage anzulegen, anstatt die übliche Beitragsverrechnung zu nutzen. Die Auszahlung am Ende der Laufzeit aus dieser Anlage ist steuerfrei!
Schutz für die Kleinsten – die KinderPolice der Allianz
Wie bereits erwähnt können Schüler bereits ab 10 Jahren einen Berufsunfähigkeitsschutz bei der Allianz erhalten. Doch bereits noch früher kann der Weg zum wichtigen Schutz gepflastert werden. Mit Einschluss der Kinderpflegerente in der KinderPolice kann bereits mit 6 Monaten eine AKS-Option abgeschlossen werden. So hat das zu Vertragsbeginn junge Kind später einmal in bestimmten Situationen (z. B. Aufnahme einer Ausbildung, Start des Studiums) die Möglichkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder einen Versicherungsschutz der Körperschutzpolice zu erhalten. Die Entscheidung liegt allein beim Kunden, welche Absicherung er möchte. Der BU-Schutz kann zudem bereits auch schon vorher gezogen werden, z. B. bei Eintritt in die weiterführende Schule (Mindestalter 10 Jahre) oder Eintritt in die Klassenstufe 11.
Die Höhe der vereinbarten Pflegerente wird 1:1 in die Höhe der AKS-Rente überführt, bis max. 18.000 Euro. Die Versicherungs- und Leistungsdauer hingegen kann auf Wunsch und Bedarf des Kunden angepasst werden, solange die in der Kinderpolice vereinbarten Zeiträume nicht überschritten werden.
Das Tolle dabei ist, dass die wichtigen Zusatzbausteine wie Beitragsdynamik, Beitragsbefreiung mit Dynamik (bei BUZ) oder dem Pflegebaustein (Zusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption) bei der Umwandlung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung eingeschlossen werden können. Bei der Wahl des Premium-Tarifs ist dann auch die AU-Klausel automatisch Teil des Versicherungsschutzes.
Grundstock der Kinderpolice sind die variablen Vorsorgekonzepte der Allianz. Damit wird attraktiver Kapitalaufbau betrieben, der in jeder Lebensphase die notwendige Flexibilität aufwartet. Ob Zuzahlungen durch z. B. Geldgeschenke oder einfache Entnahmen für die Weltreise nach dem Studium – nahezu alles ist möglich. Die Kinderpolice ist auch perfekt als Paten- oder Großelterngeschenk geeignet. Durch frühzeitigen Beginn des Kapitalaufbaus, gepaart mit dem Zinseszinseffekt, kann aus Wenig mit etwas Geduld etwas Großes entstehen.
Die KSP – der Grundfähigkeitenschutz der Allianz
Wenn die jungen Kunden später schon die Wahlmöglichkeit haben, so muss auch die Körperschutzpolice einen kleinen Auftritt hier im Artikel erhalten. Doch für wenn ist die Körperschutzpolice denn nun das passende Produkt? Im Grunde ist die Körperschutzpolice für jedermann geeignet.
Oftmals wird die Grundfähigkeitsversicherung vor allem bei körperlich tätigen Kunden, wie Handwerkern oder Krankenschwestern, als günstigere Alternative zur einer Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten. Das macht auch Sinn, denn oftmals entscheidet eben doch der Geldbeutel über die Absicherungshöhe. Dann also lieber direkt die korrekte Summe absichern als eine BU mit einer größeren Lücke. Auch eine Kombination aus beidem kann sicherlich eine Alternative darstellen.
Nehmen wir mal den Akademiker, der seine komplette Freizeit in seinem selbst angelegten Garten verbringt. Wenn aus irgendeinem Grund nun die Fähigkeiten der Feinmotorik verloren gehen, würde dieser alles tun, um wieder in den Ursprungszustand zu kommen. Das wird mit entsprechender Prothetik sehr teuer werden – eine Grundfähigkeitsversicherung kann in diesem Fall Gold wert sein.
Und genau da setzt auch die Körperschutzpolice der Allianz an. Neben den versicherten Grundfähigkeiten wie z. B. Gehen, Armegebrauch oder Gebrauch einer Hand kann der Schutz auf den Wunsch und Bedarf des Kunden erweitert werden. So kann z. B. eine AU-Klausel Bestandteil des Vertrages werden. Im Grunde wie von der BU bekannt, erhält der Kunde dann bis max. 24 Monate die KSP-Rente aufgrund der dauerhaften (mind. 6 Monate) Krankschreibung. Außerdem kann auch der Hauptauslöser der Berufsunfähigkeitsversicherung mitversichert werden: psychische Krankheiten. Die Voraussetzungen sind schärfer als bei einer BU, da auch keine BU nachgebildet werden soll. So muss der Kunde mind. für 12 Monate aufgrund einer schweren psychischen Erkrankung außer Stande sein, weniger als 3 Stunden täglich zu arbeiten bzw. muss die Diagnose einer schweren Depression von mind. 12 Monaten vorliegen. Außerdem ist eine Kapitalleistung für schwere Krankheiten gegen Mehrbeitrag darstellbar.
Die Körperschutzpolice bietet flexiblen Schutz für jedermann.
Der Marktführer ist mehr als nur einen Blick wert
Nun haben Sie einen kleinen Einblick erhalten und können für sich selbst entscheiden, ob Sie die Allianz in Ihr Produktportfolio mit aufnehmen. Wir sind der Meinung, dass die Produkte allesamt Top am Markt sind. Und so blöd es auch klingen mag – mit dem Namen Allianz ist immer zu punkten! Schauen Sie sich die Tarife gerne mal etwas detaillierter und genauer an. Besonders die Kinderpolice ist wirklich sehr spannend und perfekt dazu geeignet, Kundenkinder langfristig und nachhaltig an sich zu binden! Nutzen Sie die gegebenen Chancen.