Saisonkennzeichen und Ruheversicherung
Worauf Ihre Kunden achten sollten, damit es keine unliebsamen Überraschungen gibt
Saisonkennzeichen erfreuen sich großer Beliebtheit. Laut Kraftfahrt-Bundesamt waren im vergangenen Jahr fast 2,5 Millionen Fahrzeuge mit einem solchen Kennzeichen zugelassen. Besonders Cabriolets, die nur in den Sommermonaten genutzt werden, Motorräder (die rund ein Drittel aller Saisonkennzeichen ausmachen) oder auch Fahrzeuge, die vor allem im Winter gefahren werden, profitieren von dieser Regelung. Für viele Halter sind Saisonkennzeichen eine praktische und kostensparende Lösung: Die An- und Abmeldung entfällt, Kfz-Steuer und Versicherungsbeiträge fallen nur für die tatsächliche Nutzungszeit an. Doch was geschieht eigentlich mit dem Versicherungsschutz, wenn die Saison endet und das Fahrzeug abgestellt wird?
Gerade in der Ruhephase drohen durchaus Risiken. Naturereignisse wie Überschwemmungen oder Sturmschäden machen keinen Halt vor abgestellten Autos, ebenso wenig wie Einbrecher oder Brände. Kunden sollten sich deshalb bewusst machen, dass ihre Fahrzeuge auch in der außerbetrieblichen Zeit nicht völlig schutzlos sind – und dass die sogenannte Ruheversicherung hier eine wichtige Rolle spielt.
Was leistet die Ruheversicherung?
Die Ruheversicherung tritt automatisch in Kraft, sobald ein Fahrzeug außerhalb der Saison oder nach einer Abmeldung nicht mehr im Straßenverkehr bewegt wird. Beiträge fallen hierfür nicht an, denn der Schutz ist in der Regel beitragsfrei im Kfz-Vertrag enthalten. Allerdings gelten dabei bestimmte Einschränkungen:
- Die Kfz-Haftpflichtversicherung bleibt bestehen, sodass beispielsweise bei erlaubten Fahrten zur Zulassungsstelle (oder Hauptuntersuchung) Versicherungsschutz besteht.
- Wurde für die Saison ein Kaskoschutz vereinbart, reduziert sich dieser in der Ruhephase in der Regel auf den Teilkasko-Umfang. Vollkasko-Leistungen stehen außerhalb der Saison üblicherweise nicht zur Verfügung.
- Ohne vereinbarte Kaskodeckung besteht auch in der Ruhezeit ausschließlich Haftpflichtschutz.
Damit bietet die Ruheversicherung weiterhin Sicherheit für Risiken wie Diebstahl, Brand, Glasbruch oder Naturgewalten. Gerade für hochwertige Fahrzeuge ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil.
Bedingungen und Grenzen der Ruheversicherung
Damit der Schutz greift, sind einige Voraussetzungen zu beachten. Fahrzeuge müssen während der Ruhezeit auf einem “umfriedeten Stellplatz” abgestellt werden. Dies bedeutet nicht zwingend eine Garage oder ein abgeschlossener Hof – ausreichend ist in der Regel ein privates Grundstück, das nicht öffentlich zugänglich ist. Die Rechtsprechung, etwa durch das OLG Karlsruhe, hat diese Sichtweise bestätigt. Wichtig ist jedoch, dass das Fahrzeug nicht auf öffentlichen Flächen abgestellt bleibt.
Ein weiterer Punkt ist die Dauer: Bei den meisten Versicherern gilt die Ruheversicherung für bis zu 18 Monate, manche Gesellschaften beschränken sie bereits auf 12 Monate. Teilweise besteht die Möglichkeit, die Ruheversicherung gegen einen geringen Beitrag zu verlängern. Versicherungsmakler sollten ihre Kunden daher auf die jeweiligen Vertragsbedingungen hinweisen, da Unterschiede zwischen den Gesellschaften durchaus relevant sein können.
Auch für den Schadenfreiheitsrabatt spielt die Ruheversicherung eine Rolle. Wird sie maximal sechs Monate genutzt, bleibt die Schadenfreiheitsklasse unberührt. Läuft sie länger, friert der Stand ein. Bei einer Unterbrechung von mehr als zwölf Monaten stufen einige Versicherer den Rabatt sogar zurück. Für Kunden, die ihre Fahrzeuge länger stilllegen wollen, ist diese Information besonders wichtig.
Abgrenzung zur Nachhaftung
Häufig wird die Ruheversicherung mit der gesetzlichen Nachhaftung verwechselt. Während die Ruheversicherung eine vertragliche Leistung ist, die an bestimmte Bedingungen geknüpft ist, greift die Nachhaftung lediglich einen Monat nach Beendigung des Versicherungsvertrags und deckt ausschließlich Haftpflichtschäden ab.
Saisonkennzeichen – ein Sonderfall
Für Saisonkennzeichen gilt eine Besonderheit: Hier tritt die Ruheversicherung automatisch außerhalb des Zulassungszeitraums in Kraft. Eine gesonderte Abmeldung ist nicht erforderlich. Für Kunden bedeutet das ein unkompliziertes Zusammenspiel von aktiver und inaktiver Nutzungsphase, ohne dass zusätzlicher Aufwand entsteht.
In diesem Zusammenhang sei aber darauf hingewiesen, dass diese nur für einen bereits laufenden Vertrag gelten kann. Wird der Wagen beispielsweise bereits im März mit Saisonbeginn 04 zugelassen, besteht bis zum 1. April kein Versicherungsschutz.
Eine oftmals passende Lösung, aber kein Selbstläufer
Für viele Kunden sind Saisonkennzeichen eine attraktive Möglichkeit, Kosten zu sparen und den Verwaltungsaufwand zu reduzieren. Die Ruheversicherung sorgt dafür, dass der Schutz auch in der Pause nicht vollständig entfällt – allerdings mit Einschränkungen, die in der Beratung unbedingt thematisiert werden sollten. Versicherungsmakler können hier durch Aufklärung echten Mehrwert bieten, indem sie über die Bedingungen, die Dauer des Schutzes und mögliche Auswirkungen auf den Schadenfreiheitsrabatt informieren. Besonders bei hochwertigen Fahrzeugen oder langen Ruhezeiten ist eine detaillierte Prüfung der Vertragsbedingungen ratsam.
Damit Ihre Kunden nicht nur in der Saison, sondern auch darüber hinaus bestmöglich abgesichert sind, lohnt es sich, das Thema Ruheversicherung aktiv anzusprechen.
Weitere Informationen rund um das Kfz-Geschäft finden Sie ab dieser Seite im VEMAextranet. Sollten Sie noch Fragen zu diesem Thema haben, so ist unser Maklerservice unter kfz@vema-eg oder 0921 990936-250 gerne für Sie da.