Wer im Glashaus sitzt, sollte…
…eine passende Glasbruchversicherung haben. Werfen wir einen Blick auf die Stand-alone-Lösungen
Oftmals genügt eine unvorsichtige Bewegung, ein filmreifes Unwetter, tobende Kinder oder einfach ein unglückliches Missgeschick – Dinge aus Glas gehen nun mal schnell zu Bruch. Dabei spielt es keine Rolle, ob es Fenster, Türen, Vitrinen, Tische oder auch das Cerankochfeld betrifft. Glasflächen können jedoch auch gut und günstig gegen eben diesen Bruch versichert werden. Und die Absicherung wird auch immer wichtiger. Neue Fenster sind meist dreifachverglast, Glastische (auch im Essbereich) erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und das Cerankochfeld ist mittlerweile ein Teil einer Hightechküche mit integriertem Abzug. Dazu kommt der stetig steigende Glaspreis, vor allem im Jahr 2025! Es gibt also genug Gründe für eine Glasbruchversicherung! Wir zeigen Ihnen heute, warum es auch sinnvoll sein kann, diese als Stand-alone-Lösung zu nutzen – und zwar im privaten wie im gewerblichen Bereich.
Was ist eine Glasversicherung?
Holen wir zunächst einmal alle Kollegen ab, für die eine Glasversicherung nicht zum Alltagsgeschäft gehört, und zeigen die wichtigsten Merkmale dieser Absicherung auf.
Was genau versichert nun eine Glas(bruch)versicherung? Nun, grundsätzlich deckt diese Absicherung erstmal Schäden an Glasflächen ab. Die Versicherung übernimmt bei ungewollter oder plötzlicher Beschädigung oder Zerstörung versicherter Glasflächen die Kosten der Reparatur oder für den Ersatz – eben jeder Gläser. Dabei spielt die Ursache, die für den Schaden verantwortlich ist, keine Rolle (außer: Vorsatz!). Neben der Reparatur oder dem Ersatz der Gläser sind auch sog. Sonderkosten versichert. Darunter fallen u. a. Kosten für Lieferung und Montage (inkl. Kran- oder Gerüstkosten), Erneuerung von Anstrich oder Malereien und auch die Beseitigung von Umrahmungen, Beschlägen, Mauerwerk sowie die Wiederanbringung von Schutzgittern, Markisen usw. Diese Kosten sind meist mit einem Limit versehen.
Man unterscheidet zwischen drei Arten der Glasversicherung:
Haushaltsglas: Darunter versteht man meist Glasflächen, die sich im Haushalt eines Kunden befinden, wie z. B. Fenster, Türen, Vitrinen, Tische oder eben auch Cerankochflächen oder Aquarien.
Gebäudeglas: Wie es der Name schon sagt, sind wir hier beim Gebäude angesiedelt. Typische Glasflächen sind u. a. Glasfassaden, Wintergärten oder auch Glasdächer.
Gewerbeglas: Dies ist der Versicherungsschutz für Gewerbetreibende und Unternehmern, um eben auch in diesem Bereich Glasflächen zu versichern, u. a. auch von einem Ladengeschäft.
Es gilt dabei auch einiges zu beachten:
- Zuerst greift immer die versicherte Gefahr/Grundgefahr und nicht zwingend sofort die Glasversicherung, egal ob in Hausrat oder Wohngebäude bzw. Gewerbegebäude und/oder Inhalt. Die Glasversicherung ist ein subsidiärer Versicherungsschutz.
- Nicht jedes Glas gilt auch versichert. Sehen Sie sich dazu einfach die Bedingungen der einzelnen Versicherer an. Ausgeschlossen werden vom Großteil der Versicherer z. B. Fotovoltaikanlagen, optische Gläser oder auch Scheiben von Kommunikationsgeräten wie Smartphones oder Tablets.
- Wichtig: Die Glasversicherung ersetzt nur den Glasanteil zzgl. der versicherten Kosten. Neue Fensterrahmen o. ä. werden (in der Regel) nicht übernommen.
Wo gibt es nun die Stand-alone-Lösung?
Starten wir mit dem “wo” und zwar im privaten Bereich. Wenn Sie mal aktiv nach einer Stand-alone-Lösung suchen, ist das schon mal gar nicht so einfach. Die Oberösterreichische finden Sie in unserem Extranet, und auch die Domcura wird in absehbarer Zeit verfügbar sein. Außerhalb des Extranets wurden wir u. a. bei der Helvetia und der Waldenburger fündig.
Die Oberösterreichische können Sie einfach über einen PDF-Antrag aus der Infoseite beantragen. Der Versicherungsschutz ist wahlweise für ein Ein- oder Zweifamilienhaus oder für eine Wohnung in einem Mehrfamilienhaus gültig.
Bei der Helvetia müssten Sie den Sprung in deren Extranet wählen, um eine Berechnung zu erstellen. Dort haben Sie die Wahlmöglichkeit, Hausratverglasung und Wohngebäudeverglasung zu versichern, gerne natürlich auch die Kombination, ganz nach dem Bedarf und den Wünschen der Kunden. Ein Kunde, der in einem Mehrfamilienhaus in einer Wohnung lebt, benötigt nicht unbedingt eine Gebäudeglasversicherung, wenn der Eigentümer bereits vorgesorgt hat.
Für die Waldenburger gilt das Gleiche wie für die Helvetia. Die Berechnung und Beantragung werden über das Versicherer-Extranet abgewickelt. Auch hier kann der Kunde zwischen den beiden Glasbausteinen wählen.
Etwas anders sieht es im gewerblichen Bereich aus. Da werden Sie in unserem VEMAextranet mit den Lösungen der Dialog und der Oberösterreichischen fündig. Hier geht der Fokus auf große Außenverglasungen über. So sind bei der Dialog Glasflächen bis 25 m² Scheibeneinzelgröße versichert, bei der Oberösterreichischen ist bei 20 m² Schluss. Dafür steht auch ein günstigerer Tarif zur Verfügung, für den Fall, falls eben kleinere Scheibeneinzelgrößen bis 10 m² vorhanden sind.
Über beide Anbieter können zudem auch Bruchschäden an Werbeanlagen wie Leuchtröhrenanlagen, Firmenschilder oder Transparente versichert werden.
Und warum sollte mein Kunde nun diese wählen?
Die große Frage nach dem “Warum” steht nun zu guter Letzt an. Es gibt mehrere nachvollziehbare Gründe. Starten wir mit einem Thema, das Ihnen sicherlich bekannt vorkommen könnte. Ihr Kunde besitzt einen tollen Tarif, der zwar schon einige Jahre auf dem Buckel hat, jedoch als ausreichend leistungsstark zu sehen ist. Die kleinste gewünschte Änderung an einem solchen Vertrag werden mit den Worten “Neuordnung” vom Sachbearbeiter des Versicherers quittiert. Egal was geändert wird, der Vertrag soll in den aktuellen und – sind wir ehrlich – auch meist teureren Tarif umgestellt werden. Selbst der Einschluss des Zusatzbausteins Glas zu einer Hausrat-, Wohngebäude- oder gewerblichen Gebäudeversicherung lassen viele Anbieter nur mit Neuordnung des gesamten Vertrages zu. Das geht eventuell noch in der Hausratversicherung klar, doch im Gebäudebereich kann dies schnell eine Preissteigerung von 30 % und mehr bedeuten, und dann ist die Glasversicherung noch gar nicht mit reingerechnet.
Ein weiterer Grund kann sein, dass die Glasbruchversicherung der Hausrat- oder Gebäudeversicherung einfach nicht ausreichend Leistung besitzt. Manche Tarife sehen in vielen Fällen nicht die Mitversicherung von Gewächshäusern, Wintergärten oder von Sonnenkollektoren vor oder nur bis zu einem bestimmten Sublimit. Daher kann es Sinn machen, auf den Zusatz zu verzichten und gezielt eine Stand-alone-Lösung zu wählen, um nicht den kompletten Hausvertrag zu einem anderen Anbieter wechseln zu müssen, mit den bereits oben genannten Folgen analog einer Neuordnung.
Gewerbekunden können auf das Thema Risikostreuung und Schadenquote zurückkommen. Wenn ein Risiko aus dem Hauptvertrag rausgenommen werden kann, so kann diesen die Gesamtschadenquote für den Hauptvertrag schon einmal nicht beeinflussen. Dies sollte man bei Gewerbekunden im Hinterkopf behalten.
Macht die Solo-Lösung nun Sinn?
Das kann sie tatsächlich. In den Großteil der Fälle werden Sie und auch Ihr Kunde auf den Zusatzbaustein zum Hauptvertrag zurückgreifen – und zwar zurecht. Doch es gibt eben auch Situationen, in denen Ihr Kunde mit einer Stand-alone-Lösung besser fahren kann als mit dem Zusatzbaustein. Daher behalten Sie diesen Artikel im Hinterkopf. Wenn es darauf ankommt, wird Ihnen Ihr Kunde dankbar sein!
Sollten nun noch Fragen offen sein, so freuen wir uns auf Ihren Anruf!