Industriegeschäft mit der VEMA

Was ist der derzeitige “harte Markt” und ist das der Normalzustand?

Der Begriff “harter Markt” beschreibt eine mittlerweile schon sechs Jahre andauernde Marktphase in der Industrieversicherung, in der sich die Bedingungen für Versicherungsnehmer verschärfen. Grundsätzlich wechseln die Marktphasen zyklisch und der “harte Markt” ist das Gegenteil eines “weichen Marktes”, in dem Versicherungen günstiger und leichter verfügbar sind.

Die Merkmale eines harten Marktes sind:

1. Steigende Prämien: Versicherer erhöhen die Beiträge aufgrund höherer Schadenquoten, rückläufiger Gewinne oder steigender Rückversicherungskosten.
2. Striktere Underwriting-Kriterien: Versicherer prüfen Risiken gründlicher und lehnen riskante Geschäftsfelder eher ab.
3. Reduzierte Kapazitäten: Weniger Versicherer bieten hohe Deckungssummen an, sodass Unternehmen Schwierigkeiten haben, umfassenden Versicherungsschutz zu erhalten.
4. Höhere Selbstbeteiligungen: Versicherungsnehmer müssen größere Teile des Risikos selbst tragen.
5. Weniger Wettbewerb: Einige Versicherer ziehen sich aus bestimmten Sparten zurück, wodurch die Auswahl für Makler und Versicherungsnehmer eingeschränkt wird.

Die Ursachen für einen “harten Markt” sind vielfältig. Eine hohe Schadenbelastung durch Naturkatastrophen (wie Ahrtal oder Donauhochwasser) oder Großschäden (z. B. Brände, Explosionen, Cyber-Angriffe) wirkt sich auf die Kalkulation der Versicherer ebenso aus, wie wirtschaftliche Unsicherheiten und steigende Rückversicherungskosten. Niedrige Zinsen verringern die Kapitalerträge der Versicherer und gesetzliche oder regulatorische Veränderungen belasten die Versicherungsbranche zusätzlich.

Die Folgen für Ihre Kunden sind einerseits deutlich gestiegene Kosten für den Versicherungsschutz, was sich in höheren Prämien niederschlägt. Für die Versicherer ist die Notwendigkeit entstanden, Risiken besser zu managen, z. B. durch höhere Anforderungen an die Sicherungsmaßnahmen, durch höhere Selbstbeteiligungen für die Versicherungsnehmer oder durch Sanierungsrunden im Bestand.

Was können Sie für Ihre Kunden unternehmen?

Hier ist es grundsätzlich so, wie Sie es auch sonst am Markt kennen: je etablierter, größer und (ge-)wichtiger ein Verhandlungspartner ist, um so besser sind auch die Chancen, dass nicht nur die 1-A-Risiken gezeichnet werden, sondern dass mitunter auch die eine oder andere Kröte geschluckt wird, wenn der Rest der Risiken entsprechend gut bewertet ist. Grundlage dafür ist aber, ein entsprechendes Volumen an guten Risiken bei unseren Risikoträgern zu platzieren. Genau dieses Ziel verfolgen wir mit unserem Industriecover VEMA ProRisk. Damit können Sie auch komplexe Risiken überschaubar darstellen und mithilfe unserer Experten die bestmögliche Lösung für Ihren Kunden erwirken.

Weitere Informationen rund um das Industriegeschäft mit der VEMA finden Sie ab dieser Seite im VEMAextranet.

Sie haben Fragen dazu? Melden Sie sich gerne bei unserem Maklerservice (sach-industrie@vema-eg.de oder 0921 990936-297) – Wir sind gerne für Sie da!