VEMA-Fondspolice – Direktanlage oder Versicherung?
Wer die Vorzüge einer renditestarken Kapitalanlage erkannt hat, wird sich vielleicht die Frage stellen, in was sein Geld besser investiert ist: in einer Fondspolice oder einer Direktanlage.
Wir zeigen, worauf es ankommt. Lesen Sie hier mehr dazu
Fondspolice oder Direktanlage. Diese Frage stellt man sich zwangsläufig, wenn man auf der Suche nach renditestarken Kapitalanlagen ist. Warum einen Versicherungsmantel wählen, wenn man doch direkt in Aktien anlegen kann?
Einige Vorteile sprechen für die versicherungsförmige Lösung,
die wir Ihnen und Ihren Kunden natürlich nicht vorenthalten wollen.
Direktanlage
Bei einer Direktanlage haben Ihre Kunden viele Möglichkeiten. Schließlich sind sie vollkommen frei zu entscheiden, welche Aktien oder Fonds sie bevorzugen. So können sie aus allen börsennotierten Unternehmen wählen.
Das bringt einen großen Vorteil mit sich, da die Auswahl enorm ist. Trotz allem sollte hier beachtet werden, dass ein gewisses Finanzwissen vorhanden sein sollte. Schließlich sind die Märkte oft launisch. Eine grobe Anlagestrategie sollte, wenn möglich, festgelegt werden, um auch bei fallenden Kursen einen kühlen Kopf zu bewahren.
Zudem sollten Ausgabeaufschläge beim Kauf von Aktienfonds beachtet werden. Kauft Ihr Kunde über sein Depotkonto Anteile, fallen auch Ordergebühren an. Diese unterscheiden sich je nach Broker und gewählten Handelsplatz wie Xetra oder Frankfurt. Hat Ihr Kunde das immer im Kopf?
Verkauft Ihr Kunde mit Gewinn, ist dieser zu versteuern und in der Steuererklärung anzugeben. Der Freistellungsauftrag in Höhe von 801 Euro kann hier herangezogen werden, sodass die Gewinne erst darüberhinausgehend versteuert werden müssen.
Eine Direktanlage eignet sich also vor allem für Kunden, die ihre Erfahrungen selbst an der Börse machen möchten und sich mit dem Thema befassen wollen. Zum langfristigen Aufbau der Altersvorsorge ist sie jedoch nur bedingt geeignet, da ein App-Depot häufig zu spontanen Entscheidungen oder Zocks verleitet.
Fondspolice
Über eine Fondspolice können Ihre Kunden ebenfalls an den Wertentwicklungen der Kapitalmärkte partizipieren. Denn das Guthaben fließt direkt in einen oder mehrere Fonds. Anders als bei einer Direktanlage profitieren hier Ihre Kunden jedoch von den Vorteilen des Policenmantels. Darunter fällt beispielsweise ein Kapitalwahlrecht beziehungsweise die Möglichkeit einer Rentenzahlung sowie einige Sicherungsmechanismen wie etwa das Anlauf- oder Ablaufmanagement oder Lock-In-Funktionen.
Ist Ihr Kunde sich nicht ganz sicher, wie risikoreich er anlegen möchte, kann er sein Portfolio individuell zusammenstellen oder auf versichererspezifische Portfolios zurückgreifen.
Vor allem die steuerliche Behandlung bringt Ihren Kunden jedoch einige Vorteile.
Denn in der Auszahlungsphase können Ihre Kunden vom Halbeinkünfteverfahren profitieren. Voraussetzungen hierfür sind:
- Vertragslaufzeit beträgt mindestens zwölf Jahre
- Kapitalzahlung erfolgt nach Vollendung des 62. Lebensjahres
Sind die Kriterien erfüllt, sind die Erträge lediglich zu 50 Prozent mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern.
Zudem greift bei Fondspolicen eine Teilfreistellung in Höhe von 15 Prozent, welche zusätzlich zum Halbeinkünfteverfahren anwendbar ist. Eine genaue Übersicht der steuerlichen Behandlung finden Sie hier.
Auch die Vorteile des Shiftens und Switchens sollte man nicht außer Acht lassen. Denn anders als bei einer Direktanlage fallen hierfür keine gesonderten Steuern an, wenn eine Position aufgelöst wird, um in eine andere zu reinvestieren.
Die VEMA-Fondspolice
Ihre Kunden profitieren bei einer Fondspolice also vor allem von:
- Steuervorteilen in der Auszahlungsphase (Halbeinkünfteverfahren, Teilfreistellung)
- den Erfahrungen der Versicherer (Anlagestrategie, Portfolios)
- und Flexibilitäten (wie Rebalancing, kostenfreies Shift+Switch, Zuzahlungen, Entnahmen, Verrentung etc.)
Mit der VEMA-Fondspolice können Sie Ihren Kunden all diese Vorteile bieten und noch etwas mehr.
Denn die VEMA-Fondspolice wurde mit ihrer Kostenstruktur extra schlank und transparent gehalten, was sich vor allem bei einer langen Laufzeit bemerkbar macht. Über die Fondspolicen-Analyse können Sie einen unabhängigen Kostenvergleich starten.
Zudem haben wir bewusst auf teure Garantien verzichtet, welche die Performance ohnehin nur ausbremsen.
Die Fondspalette bietet Ihren Kunden eine Auswahl an kostengünstigen ETFs, Nachhaltigkeitfonds sowie gemanagten Fonds. Hier ist sicher für jeden etwas dabei.
Auf unserer Infoseite 10626 finden Sie zudem unsere Kundenbroschüre, welcher Sie weitere Argumente für eine Fondspolice entnehmen können.
Last but not least
Natürlich profitieren auch Sie als Vermittler von dem Abschluss einer Fondspolice. Nicht nur aufgrund der Provisionszahlung – bei der VEMA-Fondspolice können Sie zwischen drei attraktiven Vergütungsmodellen wählen – wir sprechen natürlich davon, dass Sie mit einbezogen werden.
Bei einer Fondspolice kennen Sie den aktuellen Vertragswert, die Wertentwicklung und können Hilfestellung bei der Fondsauswahl bieten und haben so einen direkten Gesprächsanlass bei Ihren Kunden. Zudem ist das Risiko geringer, dass Ihr Kunde seine Altersvorsorge bei fallenden Kursen auflöst, da die Wertentwicklung nicht dauerhaft präsent ist und der Kunde somit keine kalten Füße bekommt.
Nutzen Sie diese Chance. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg dabei.